Как микрозаймы калечат жизнь людей.
- На днях общался с отцом мальчика, который взял пару тысяч гривен в быстром займе - на мужчине лица нет. Сыну 18 лет, у него родился ребенок, и чтобы не просить помощи у знакомых или родственников, парень оформил быстрый заем. Естественно, под сумасшедший процент. Теперь его папа сидит на успокоительных, а маму - учительницу сельской школы в Закарпатье - не прекращают терроризировать коллекторы. Запугали все село настолько, что люди каждый день ходят к этой семье и спрашивают, когда же они вернут деньги, - рассказывает "КП" в Украине" правозащитник Богдан Хаустов. Он не первый год помогает жертвам коллекторов-вымогателей и кредитных мошенников выбраться из долговых ям.
Доведут до самоубийства
Мы разговариваем с ним о микрозаймах. Или "деньгах до зарплаты", которые в последние время можно взять на каждом углу.- Онлайн-кредиты, микрозаймы рассчитаны на определенные слои населения - людей малообразованных, безработных или с простой работой. Еще это часто студенты, женщины в декрете, старики, другие люди, испытывающие финансовую нужду. Все те уязвимые группы, с которыми коллекторам или мошенникам потом легко работать. А еще те, кому сложно обратиться в полицию и найти адвоката, - продолжает Богдан. - Такие люди видят повсюду рекламу - а у многих компаний очень толковые маркетологи. Вот на билборде Верка Сердючка с мамой весело "гуляют на все" деньги, предлагая взять в долг у компании быстрого займа. Или другой известный рекламный ролик: дядя Жора (украинский комик, рекламное лицо компании Moneyveo. - Авт.) с танцующими енотами призывает взять кредит онлайн. В общем, кругом сплошной соблазн жить красиво.
Микрокредиты выдают под баснословные проценты - бывает до 1000% годовых, и на короткий срок. Обычно от недели до месяца. Если заемщик не успевает вернуть долг, ему начинают звонить коллекторы и напоминать о непогашенном кредите. Доходит до шантажа, манипуляций и прямых угроз.
Например, недавно бывший нардеп Игорь Мосийчук рассказывал СМИ о том, как его 20-летний сын Святослав взял 3 тысячи гривен займа в одной компании. Когда долг поднялся до 12 тысяч гривен - коллекторы начали звонить знакомым и родственникам парня и угрожать, что "доведут Святослава до самоубийства".
И некоторым коллекторам такое удается. Так, 15 февраля в селе Мусиевка Днепропетровской области 63-летняя женщина сожгла собственный дом и повесилась. В день трагедии к ней в очередной раз должны были прийти коллекторы, чтобы "напомнить" о долге по кредиту. Вместе с женщиной в доме проживали двое мужчин с инвалидностью: ее 40-летний сын и 53-летний брат. Оба погибли во время пожара, задохнувшись угарным газом.
Похожим образом разобралась со своими долгами молодая медсестра из Кременчуга. Женщину донимали коллекторы, и, не выдержав давления, она ввела себе смертельную дозу медицинского препарата. По некоторым данным, женщина оставила предсмертную записку, где в своей смерти просила винить "вышибал".
Правозащитник Богдан Хаустов.
Берут в долг погасить долг
- Ребенок 18 лет никогда не отдаст деньги, за него требуют платить родителей, - поясняет правозащитник. - Коллекторы это понимают и начинают давить: "Что вы за мать, что вы за отец, если не можете отдать деньги за ребенка". Людям становится как минимум стыдно. Как максимум - страшно. Потому что постепенно родственникам и друзьям их ребенка начинают поступать угрозы.- Другие частые клиенты микрозаймов - люди с зависимостью, - продолжает наш собеседник. - Они могут проиграть деньги в онлайн-казино и ставках на спорт, а взять кредит, чтобы поесть. Потом еще один, чтобы погасить первый кредит. И получается замкнутый круг. Потом от безнадеги такие люди пишут мне в Фейсбуке: "У меня 15 микрокредитов, у жены 10, что нам делать?".
Третья категория заемщиков - декретные мамы, желающие много зарабатывать дома. Например, женщина ищет работу в интернете, попадает на сетевой маркетинг или финансовую пирамиду. Денег, чтобы купить товар или вступить в сообщество "успешных людей", у нее нет. Женщине предлагают взять микрокредит. Она берет. Товар, который она должна продать, чтобы покрыть долг, оказывается в ее селе никому ненужным. Она берет кредит, чтобы перекрыть первый. И пошло-поехало.
Остальные попадают в лапы МФО по сильной нужде или глупости.
А что полиция?
- Почему, как только люди понимают, что попали в кабалу, они не обращаются в полицию? Почему дело доходит до самоубийств? - спрашиваю я у нашего эксперта.- Некоторые не верят полиции, другие боятся, чувствуя свою вину, или думают: а что люди скажут, - отвечает Хаустов. - Некоторые сначала пытаются сами "порешать" дела. Обращаются в "антиколлекторские сообщества" или ищут нового кредитора. Я не говорю, что антиколлекторы плохие, среди них есть хорошие юристы, психологи, общественники. Но нередко попадаются мошенники. Они говорят должникам: "У нас есть доступ к бюро кредитных историй или к базам МФО (всех действующих микрофинансовых небанковских кредитных организаций, выдающих займы. - Авт.), за определенные деньги - примерно половину суммы вашего долга - мы нелегально вас удалим". Конечно, это обман. Но люди платят. В итоге никто их не удаляет.
Поиски нового кредита почти всегда выведут на аферистов. Они будут под разным предлогом выманивать у жертвы деньги: например, на фиктивную справку о доходах, на оформление договора, оплату кредитного донора или юриста. Так человек теряет остаток денег или набирает больше долгов, хотя мог их потратить на закрытие части кредитов.
- А еще, не приведи господь, если должник или его окружение работает в госучреждении (в бюджетной организации), - продолжает он. - Вот тогда начинается реальная травля. Те, кто сбивают деньги в МФО, хорошо знают, что бюджетные учреждения, скорее всего, это игнорировать не станут. В итоге сотрудника-должника начинают травить, он не знает, как противостоять давлению, не находит поддержки у родственников и знакомых и принимает решение уйти в мир иной. Часто человек обивает пороги полицейских участков, пишет заявления, но в ответ слышит: нет оснований для возбуждения уголовного дела, верните деньги и вам звонить перестанут.
- Опытный опер или следователь посмотрит на вас, на заявление, увидит, что жертва не знает Уголовно-процессуального кодекса, не имеет адвоката и скажет: "Да, я вас очень понимаю, но денежку вы брали? Брали. Ой-ой-ой… А что ж не отдаете? Да вы же понимаете, мы находимся в нашем городишке Н, а ваши вымогатели в Киеве. Если я все брошу и отправлюсь туда, кто будет работать? У меня 30 краж, пару убийств, у нас такой беспредел, а вы со своими проблемами. Может, отдадите долг, а?" - рассказывает Богдан Хаустов.
Тем, на кого киберпреступники оформили кредитов с помощью кражи сим-карты, зачастую копы рекомендуют поменять телефон, банковские карты и не обращать внимания на унижения, угрозы и вымогательства. Видимо, так проще. Кроме того, если у человека нет доказательств - ни записей разговоров, ни убытков, ни скриншотов с угрозами, дело не сдвинется с мертвой точки.
Но есть решения, в которых договор по микрозайму признают недействительным, коллекторов наказывают за вымогательство, а киберпреступников ловят и отдают под суд.
БДИ
Как себя обезопасить
Не берите деньги в компаниях, которые предлагают "займы за 5 минут". Лучше пользуйтесь стандартными банковскими кредитами. Если нужно занять 2-3 тысячи гривен, обратитесь к родственникам или знакомым и возьмите деньги под расписку.Не подписывайте договор, если не понимаете, на каких условиях берете микрокредит. Сотрудники компаний, которые оформляют займы, нередко дают недостаточно времени для того, чтобы вы прочитали и вникли в суть соглашения, прячут оферты с реальными условиями. Поэтому, если вы не до конца понимаете, на что подписываетесь, лучше пройдите мимо.
Если вас начали донимать коллекторы - записывайте телефонные разговоры, сохраняйте скриншоты с угрозами и принуждением. В общем, собирайте доказательства, пишите заявление в полицию. Если полиция ничего не делает - обжалуйте бездействие в суде.
Если с вас требуют кредит, который вы не брали - обязательно поставьте в известность кредитные компании, требуйте аннулировать договор и прекратить распоряжаться персональными данными Обратитесь к правоохранителям.
Не устанавливайте приложений МФО в телефон - часто они получают доступ к вашим контактам и другим данным, которые могут использовать против вас, в том числе и кибермошенники.
Также не пользуйтесь сайтами-посредниками, где большой выбор онлайн кредитов. Часто людей заносят в базы и потом надоедают звонками и сообщениями - это предусмотрено условиями использования сервиса.
Серафима ТАРАН