В последнее время украинские банки часто неожиданно для пользователя блокируют банковские карточки. Подозрения вызывают нетипичные операции.Финучреждения имеют право заблокировать карту и обратиться к клиенту за разъяснениями. Норма прописана в законе «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения», который еще называют законом о финмониторинге.
Как известно, до 5 тысяч гривен можно пополнить наличными счет или карточку без идентификации личности. Если транзакция свыше этой суммы, банки должны идентифицировать плательщиков.
Несколько платежей по 5 тысяч гривен за один день также вызовет подозрение у банка. И он может временно заблокировать счет и обратиться за объяснениями.
Каждый банк может устанавливать собственные нормы системы финмониторинга, которые могут существенно отличаться.
Известно, что банки чаще всего блокируют счета украинцев по следующим причинам:
- из-за проведения сомнительных операций;
- если проводится операция на крупную сумму;
- проводится много мелких операций наличными;
- более 100 операций в месяц тоже блокируются.
Так банки как учреждения первичного финансового мониторинга следят за тем, чтобы никто не выводил деньги, не легализовывал заработанное незаконным путем.
Если банк пропускает сомнительные операции, то за это ему придется заплатить большие штрафы.
Без финмониторинга банки пропускают такие операции:
- оплата жилищно-коммунальных услуг;
- оплата налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей (независимо от суммы);
- уплата кредита в сумме до 30 тыс. грн;
- переводы для оплаты товаров и услуг, осуществленные плательщиком при помощи платежной карты или иного электронного платежного средства, если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы);
- все наличные переводы в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн;
- снятие средств с собственного счета.
Факты