ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

08:36 19/09
Сегодня в Херсоне будут временно перекрывать движение транспорта      
08:32 19/09
В Херсоне на Бериславском шоссе – ночное ДТП
   
08:14 19/09
Уважаемые херсонцы, нам сегодня - 242!
   
21:03 18/09
Мамам дают деньги, которые нельзя потратить      
21:00 18/09
Кому мешает рейдовая перевалка в Херсоне  
 
20:07 18/09
Госстат подтвердил падение украинской экономики на 11,4%      
20:06 18/09
Рассмотрение дела Гандзюк отложили до 25 сентября      
19:42 18/09
Еще 24 херсонца заразились COVID-19, - ОГА      
19:08 18/09
В Херсоне готовятся отпраздновать день города
 
18:46 18/09
Гороскоп Павла Глобы на 19 сентября 2020: все знаки зодиака      
18:45 18/09
19 сентября: какой праздник, приметы дня и что нельзя делать      
18:41 18/09
На Херсонщине лучшие раллисты будут соревноваться за первенство      
17:59 18/09
Власти планируют в этом году потратить 2 млн грн на строительство площадок в двух школах Херсона      
17:57 18/09
Суд продолжил рассмотрение дела Гандзюк, в зале - Мангер и Левин      
17:53 18/09
Мангер хочет поучаствовать в выборах - суд против      
17:47 18/09
"Партия зеленых Украины" представила на Херсонщине более 230 кандидатов в депутаты всех уровней
 
17:29 18/09
В херсонской многоэтажке сгорел безногий пенсионер  
 
17:26 18/09
Депутаты Херсонского горсовета хотят повышения цен на топливо      
17:21 18/09
АМПУ отреагировала на отмену восьми якорных стоянок в Херсонском порту      
17:15 18/09
За кражи из домов односельчан житель Голопристанского района получил 3 года тюрьмы      
17:12 18/09
Михаил Опанащенко поздравил херсонцев с Днем города      
15:46 18/09
У Херсоні відбудеться фестиваль аматорського кіно “Кінокімерія-2020”      
15:44 18/09
В Херсоне очередной вброс чернухи против Колыхаева      
15:34 18/09
Наркоплантацию на даче устроил херсонец      
15:21 18/09
Когда придет "бабье лето", а когда – выпадет снег: астролог сделал прогноз      
15:18 18/09
В Киеве херсонец с подельником жестоко убили мужчину ради ограбления
 
15:09 18/09
На Херсонщине в сельской общине зафиксировано аномальное количество прибывших избирателей      
15:07 18/09
В Херсоне вкладчики B2B Jewelry штурмуют офис компании      
15:04 18/09
Михайлово чудо 2020: что категорически нельзя делать в праздник
 
14:35 18/09
До Дня міста до Херсона повертається фестиваль «Джаз на Суворова»
   
14:33 18/09
Неужели вырастет? Сколько будет стоить доллар на следующей неделе      
14:24 18/09
На этой неделе в Каховке установлены две детские площадки      
14:21 18/09
В Херсоне будут производить вещество из поваренной соли для обеззараживания воды      
14:09 18/09
Володимир Сальдо привітав херсонців з Днем міста
   
13:53 18/09
Російські тюремники хочуть наглядати за херсонцем Шумковим ще 8 років після звільнення    
документ
13:50 18/09
Прокуратура Херсонщины обеспечила возвращение общине имущества стоимостью более 2 млн грн      
13:46 18/09
В поддержку армии великоалександровцы заплатили почти 4 миллиона гривен      
13:38 18/09
Два «холостяка»      
13:26 18/09
Зеленский пообещал, но не выполнил: чего ждать украинцам от нового прожиточного минимума      
Все новости

Архив публикаций

«    Сентябрь 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
282930 
СПЕЦТЕМЫ


    НБУ объяснил, как банки будут блокировать счета украинцам и изымать с них деньги

    На этой неделе вступило в силу постановление Нацбанка №129 об открытии/закрытии счетов, которое наделало много шума как в финансовых кругах, так и среди банковских клиентов. Все дело в том, что одна из норм нового документа запрещает банку закрыть счет человека, если размещенные на нем средства заморожены (остановлены) по законодательству, касающемуся финансового мониторинга.
    "Страна" подробно разобралась в новых правилах.

    В последние несколько месяцев финучреждения стали активнее прежнего останавливать украинцам денежные переводы, блокировать деньги и арестовывать счета. Больше всего претензий на этот счет поступает от клиентов крупных розничных банков, в лидерах Приватбанк (у него более 20 млн счетов физлиц), на который жалуются особенно часто.

    Рассказы людей часто появляются на финансовых форумах, и активно комментируются службой клиентской поддержки госбанка.
     Комментарий на этот счет всегда пространный, и почти всегда один и тот же, практически под копирку:

    "В своей деятельности Банк руководствуется исключительно требованиями действующего законодательства Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, регулирующих отношения в сфере банковской деятельности. Согласно закону "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", Банк как субъект первичного финансового мониторинга обязан: обеспечивать выявление финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, до начала и в процессе их проведения".

    Чаще всего людей ни о чем не предупреждают, а просто ставят перед фактом - либо денежное перечисление просто останавливается (не доходит получателю), либо о том, что карта заблокирована (не работает) узнают во время расчета. Только после выяснений, в банке сообщают, что заблокировали деньги. Чаще всего после этого ситуация развивается по трем сценариям:

    • Банк требует от клиента объяснений по происхождению средств и о целях операции. Все нужно подтверждать документами: налоговая декларация, договор о покупке-продажи имущества на крупную сумму, кредитный договор, по которому отправляются средства и пр. Если банк получает нужны бумаги, и они ему подходят - операция проходит/карту разблокируют.

    • Если человек не хочет или не может предоставить банку нужные документы, то останавливает операцию, и может закрыть счет. В этом случае денежный перевод не пройдет, средства должны быть возвращены человеку. Либо их перечислят ему на счет в другом банке, либо выдадут наличными в кассе.

    • Банк может ничего не объясняя в одностороннем порядке расторгнуть деловые отношения с клиентом - так называет процедура. Счет принудительно закрывается, без уточнения причины, а человеку, как и в предыдущем случае - возвращают его средства. В такой ситуации, финучреждение чаще всего настаивает на переводе их на счет в другом банке, реже - выдает наличными.

    Из всех перечисленных сценариев всегда вытекало непреложное правило: даже если банку что-то не понравилось, он обязан вернуть человеку его деньги, попутно закрывая счет.

    "Когда у людей возникали конфликты из-за финмониторинга, они чаще всего старались закрыть счета и забрать свои деньги. Я говорю не о преступниках, которые прячутся от закона, а об обывателях, к которым начинали придираться и требовать налоговые декларации или другие документы. Ну да, человек получил какую-то прибыль и готов уплатить с нее налоги! Ну как можно требовать от него декларацию прямо сейчас, если декларация за этот год должна подаваться до 1 мая 2021-го? Конечно, у него ее нет. С такими финансистами, никто не хочет иметь дело: деньги забирают, счет закрывают и ищут себе нормальный банк. В данном случае это эффективнее, чем судиться годами", - прокомментировал "Стране" ситуацию старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.

    Новое же постановление Нацбанка (№129) наделало шороху из-за того, что оно запрещает банкам закрывать счета, по которым останавливались операции по законодательству о финансовом мониторинге. Возникал риск того, что счет "зависнет" в банке навечно, и человек не сможет забрать свои деньги. Это главный риск - что деньги изымут в одностороннем порядке и не вернут.

    Чтобы полностью прояснить ситуацию в данном вопросе, "Страна" обратилась с официальным запросом в Национальный банк. Из него можно сделать ключевой вывод: если человек не преступник, не террорист и не находится в санкционных списках - банк вернет ему деньги.

    "Во всех остальных случаях банк после принятия решения об отказе от проведения операции или от обслуживания возвращает средства клиенту", - говорится в ответе Нацбанка для "Страны".

    В банках также подтвердили, что не имеют права изымать у людей их средства, и что нет никакого спецфонда, в который уходят деньги всех тех, кто не предоставил банку нужных документов.

    "Банк не может конфисковать (изъять) средства клиента, это исключительно функция государства в установленных законодательством случаях"
    , - сказал "Стране" директор по комплаенсу Укрэксимбанка Дмитрий Бакуменко.

    Процедура изъятия предусмотрена для государственных преступников, террористов, личностей находящихся в санкционных списках.

    "Замораживания и/или остановки осуществляется в строго определенных законодательством случаях и не касаются рядовых граждан, лиц, осуществляющих обычную хозяйственную деятельность", - заверил Бакуменко.

    А теперь самое интересное: в каждом отдельно взятом случае, банк должен проверить подозрительную операцию и ее цель - является ли она или человек, который ее проводит, преступником. Это значит, что за каждой блокировкой будет следовать проверка, которая потребует времени. Ее сроки четко ограничиваются действующим законодательством - 30 дней. Это максимум, на все про все.

    "Согласно закону банк имеет право остановить проведение финансовой операции на два рабочих дня и должен сообщить об этом Госфинмониторинг. Госфинмониторинг может принять решение о дальнейшем приостановлении проведения финансовой операции на семь рабочих дней и более в случаях, предусмотренных ст.23 Закона Украины №361-их, о чем будет сообщено банку. Если банк не получил соответствующее сообщение, финансовая операция будет проведена. Общий срок остановки проведения финансовой операции не может быть более 30 рабочих дней", - говорится в ответе Нацбанка по запросу "Страны".

    Конечно, как человек будет месяц жить без денег - мало кого интересует. Все расходы и издержки остаются на нем. Равно как и последствия всех этих проверок и блокировок счетов. Финансисты рассказали, что крупные банки с большой неохотой открывают счета людям, которым их бывший банк принудительно закрыл счет и прервал отношения.

    "При открытии счета в новом банке, у человека обязательно будут спрашивать - почему ему закрыли счет в другой структуре. А после обязательно проверят его слова: свяжутся с подразделением финансового мониторинга второго банка и наведут справки. Если объяснения не сойдутся, да и в принципе при малейших подозрениях, счет могут не открыть. Так подходят к ситуации крупные банки и даже некоторые средние, никому не нужны неприятности. Не исключено, что придется искать для обслуживания банк в пятом-шестом десятке, а не в ТОП-20", - объяснил "Стране" ситуацию финансовый аналитик Василий Невмержицкий.




    Похожие публикации

    1-08-2020, 08:45
    Банки начали блокировать переводы украинцев и забирать деньги: что следует знать каждому
    22-06-2020, 16:58
    Деньги в банке без справки могут не выдать: что нужно знать украинцам о новых правилах
    19-06-2020, 19:03
    Украинцы не могут снять деньги без расписки: в банках озвучили новые требования
    4-06-2020, 18:26
    Приватбанк возобновил работу 74% отделений и 97% банкоматов
    29-05-2020, 13:45
    Банки будут автоматически блокировать счета должников – законопроект Минюста
    18-05-2020, 21:12
    Банки блокируют переводы украинцев, а контролировать начали всех подряд: как вернуть свои деньги
    17-04-2020, 14:39
    Без паспорта разрешат переводить не более 5 тысяч. Как меняются правила платежей в Украине с 28 апреля
    9-01-2020, 11:03
    НБУ запретил тратить деньги со счетов ФОП на личные нужды
    29-08-2013, 12:28
    Из-за неплатежей по кредитам банки начали массово списывать деньги со счетов украинцев

    Добавьте комментарий

    Войти через
    Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив



    2" />

    ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

    08:36 19/09
    Сегодня в Херсоне будут временно перекрывать движение транспорта      
    08:32 19/09
    В Херсоне на Бериславском шоссе – ночное ДТП
       
    08:14 19/09
    Уважаемые херсонцы, нам сегодня - 242!
       
    21:03 18/09
    Мамам дают деньги, которые нельзя потратить      
    21:00 18/09
    Кому мешает рейдовая перевалка в Херсоне  
     
    20:07 18/09
    Госстат подтвердил падение украинской экономики на 11,4%      
    20:06 18/09
    Рассмотрение дела Гандзюк отложили до 25 сентября      
    19:42 18/09
    Еще 24 херсонца заразились COVID-19, - ОГА      
    19:08 18/09
    В Херсоне готовятся отпраздновать день города
     
    18:46 18/09
    Гороскоп Павла Глобы на 19 сентября 2020: все знаки зодиака      
    18:45 18/09
    19 сентября: какой праздник, приметы дня и что нельзя делать      
    18:41 18/09
    На Херсонщине лучшие раллисты будут соревноваться за первенство      
    17:59 18/09
    Власти планируют в этом году потратить 2 млн грн на строительство площадок в двух школах Херсона      

    17:57 18/09
    Суд продолжил рассмотрение дела Гандзюк, в зале - Мангер и Левин      
    17:53 18/09
    Мангер хочет поучаствовать в выборах - суд против      
    17:47 18/09
    "Партия зеленых Украины" представила на Херсонщине более 230 кандидатов в депутаты всех уровней
     
    17:29 18/09
    В херсонской многоэтажке сгорел безногий пенсионер  
     
    17:26 18/09
    Депутаты Херсонского горсовета хотят повышения цен на топливо      
    17:21 18/09
    АМПУ отреагировала на отмену восьми якорных стоянок в Херсонском порту      
    17:15 18/09
    За кражи из домов односельчан житель Голопристанского района получил 3 года тюрьмы      
    17:12 18/09
    Михаил Опанащенко поздравил херсонцев с Днем города      
    15:46 18/09
    У Херсоні відбудеться фестиваль аматорського кіно “Кінокімерія-2020”      
    15:44 18/09
    В Херсоне очередной вброс чернухи против Колыхаева      
    15:34 18/09
    Наркоплантацию на даче устроил херсонец      
    15:21 18/09
    Когда придет "бабье лето", а когда – выпадет снег: астролог сделал прогноз      
    15:18 18/09
    В Киеве херсонец с подельником жестоко убили мужчину ради ограбления
     

    15:09 18/09
    На Херсонщине в сельской общине зафиксировано аномальное количество прибывших избирателей      
    15:07 18/09
    В Херсоне вкладчики B2B Jewelry штурмуют офис компании      
    15:04 18/09
    Михайлово чудо 2020: что категорически нельзя делать в праздник
     
    14:35 18/09
    До Дня міста до Херсона повертається фестиваль «Джаз на Суворова»
       
    14:33 18/09
    Неужели вырастет? Сколько будет стоить доллар на следующей неделе      
    14:24 18/09
    На этой неделе в Каховке установлены две детские площадки      
    14:21 18/09
    В Херсоне будут производить вещество из поваренной соли для обеззараживания воды      
    14:09 18/09
    Володимир Сальдо привітав херсонців з Днем міста
       
    13:53 18/09
    Російські тюремники хочуть наглядати за херсонцем Шумковим ще 8 років після звільнення    
    документ
    13:50 18/09
    Прокуратура Херсонщины обеспечила возвращение общине имущества стоимостью более 2 млн грн      
    13:46 18/09
    В поддержку армии великоалександровцы заплатили почти 4 миллиона гривен      
    13:38 18/09
    Два «холостяка»      
    13:26 18/09
    Зеленский пообещал, но не выполнил: чего ждать украинцам от нового прожиточного минимума      
    Все новости

    Наверх