Українські банки, зокрема ПриватБанк, блокують рахунки клієнтів та розривають договори в односторонньому порядку. Причина: порушення норм Закону "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів...". Поширена причина – клієнти використовують більше коштів, ніж офіційно заробили. При цьому в судах рішення щодо закриття рахунків фактично визнають законними.Які рішення ухвалюють суди
У реєстрі судових рішень є десятки справ, у яких клієнти різних банків намагалися зобов'язати відновити їм рахунки. В усіх випадках банки точні причини закриття рахунків не повідомили. Така політика українських банків: щоб клієнти не зрозуміли, як працюють алгоритми перевірок, вони не називають точно, яка операція чи який переказ став причиною закриття рахунків.Однак найчастіше причина – рівень витрат значно перебільшує рівень офіційних доходів. Наприклад, у матеріалах справи 296/813/24 йдеться про те, що Корольовський районний суд Житомира відмовив клієнту відновити закритий рахунок у ПриватБанку.
Клієнт банку також вимагав заплатити йому моральну компенсацію в розмірі 733 тис. грн. "Перспектива того, що стосовно позивача можуть бути проведені слідчі дії та він може бути обвинуваченим у відмиванні коштів чи тероризмі, останнього дуже пригнічує. Враховуючи зазначене, позивач просить вимоги задовольнити та стягнути з АТ КБ "Приватбанк" 733 000 грн моральної шкоди", – йдеться в позові.
Банк встановив, що з 1 січня 2023-го до 21 лютого 2024-го на рахунок клієнта надходили великі суми: від 78 тис. до 317,2 тис. грн. При цьому той дохід, який він вказав в анкеті, становив 35 тис. грн.
Схожу справу розглянув і Хмельницький міськрайонний суд (686/18990/24). ПриватБанк закрив рахунки клієнта, а клієнт намагався через суд зобов'язати їх відновити. Однак вже в суді з'ясувалось, що легальні доходи склали в 2023-му 17,3 тис. грн, також за цей період було нараховано 32,2 тис. грн пенсії. При тому з січня 2023-го до кінця квітня 2024-го на картку надійшло 521,4 тис. грн, а витрати з картки становили 528,8 тис. грн.
"Враховуючи наведені положення законодавства, а також Умови АТ КБ "ПриватБанк", під час аналізу діяльності позивача на підставі наявних документів та відомостей банк встановив неприйнятно високий ризик, у зв`язку із чим ухвалив рішення про відмову від підтримання ділових відносин із позивачем", – йдеться в матеріалах справи. Звісно, суд відмовив клієнту банка.
За що банки блокують рахунки
Банк заблокує рахунок у випадку, якщо вважатиме, що співпраця з клієнтом створює ризики порушення закону. Частіше блокують окремі операції та дають можливість клієнту пояснити її.Усі українські банки блокують рахунки через порушення правил фінансового моніторингу. І навіть якщо клієнт не знав, що порушує, банк автоматично перевірить транзакцію і визначить як "ризиковану". А якщо ризикованих операцій багато, можуть розірвати угоду про співпрацю.
Інколи для блокування достатньо обміняти криптовалюту й отримати кошти з рахунку, який раніше використовували шахраї. Також заблокувати можуть будь-яку "нетипову" операцію: на велику суму з готівкою. Під особливою увагою перебувають і всі політично значущі особи. Тому, якщо ви, наприклад, народний депутат, банк буде значно частіше просити у вас пояснити, хто переказав вам кошти.Заблокувати картку можуть навіть за неоновлені дані про себе, якщо було накладено арешт виконавчою службою (через несплачені аліменти, невиконане судове рішення, прострочені штрафи тощо), або якщо фізична особа не зможе довести законне походження коштів.
Особливу увагу варто приділяти таким випадкам:
- зняття незвично великої суми готівки в регіоні, де ви зазвичай не перебуваєте;
- великі онлайн-покупки, особливо вночі;
- отримання великої суми на картку та її виведення готівкою;
- операції з криптовалютою чи іншими віртуальними активами на суму понад 30 тис. грн;
- транзакції на великі суми.