Есть один способ, который поможет радикально улучшить безопасность на дорогах Украины, а заодно решить проблему автомобилей с еврономерами и кое?что еще
В стране идет большой спор: как легализовать так называемые евробляхи? Машины, купленные в соседних странах и ввезенные без таможенных пошлин, реальные владельцы которых — не здесь, в Украине, а, скажем, какая?нибудь фирма в Польше.
Одни говорят: "Давайте заставим их заплатить такой же сбор, как платят украинцы, легально ввозящие машины в Украину. Это будет честно”. Другие: "Давайте снизим пошлины, чтобы все могли покупать автомобили по европейским ценам”.
И все дискуссии вертятся вокруг вопроса "справедливости”, которую каждый, конечно, понимает по?своему. Между тем существует совершенно другая проблема.
Проблема похуже
По дорогам Украины ездить очень опасно. И не только потому, что они плохие (это правда), часть водительских прав куплены за взятку (тоже правда), а люди позволяют себе садиться за руль пьяными (снова правда).
Задайте себе вопрос: почему в Европе (или США) водители осторожны, редко пьют за рулем и всегда покупают авто у официальных дилеров? Причина не в том, что там люди лучше. Просто на Западе хорошо работает insurance feedback loop — закон написан так, чтобы поддерживать рынок страховых компаний, которые в свою очередь поощряют хорошее поведение за рулем и легальный рынок машин.
Закон требует, чтобы у каждого водителя была страховка, покрывающая весь ущерб, который он может нанести за рулем. Если ее нет — огромный штраф или тюремное заключение (в некоторых странах).
Страховые компании предлагают конкурентные тарифы в зависимости от стажа, возраста и типа автомобиля (например, если 20?летний юноша купил подержанный Porsche, тариф будет высоким). И самое главное: тариф понижается, если ты водишь хорошо, и наоборот — повышается, если попадаешь в аварии. Ну и конечно, для страховки нужен законный собственник машины (хотя страховать может и не он).
Кому невыгодно предлагаемое решение? Даже трудно сказать
Ситуация на украинских дорогах ужасна еще и потому, что у водителей нет позитивной мотивации вести себя хорошо. Только негативная: если попадусь (ударю другую машину или собью пешехода), вероятно, мне придется отвечать, но я?то не попадусь, а если вдруг что — откуплюсь. Так и живем много лет.
В Украине закон гласит, что лимит покрытия гражданской ответственности составляет 100 тыс. грн (примерно $?4 тыс.), ущерб жизни и здоровью третьих лиц — 200 тыс. грн ($?8 тыс.) И цена такой "страховки” примерно 1 тыс. грн ($?40) в год. То есть при серьезной аварии лимита не хватит. Повредив, например, новую иномарку, за ремонт кузова нужно заплатить около $?5–8 тыс. И, конечно, обидно, что закон так дешево оценивает жизнь и здоровье украинцев. К тому же страховка вроде обязательна, но полиция уже давно не проверяет ее наличие. В общем, очередной карго-культ: если в развитых странах есть такая страховка, то пусть и у нас будет что?то с таким названием.
На сцене "евробляхеры" — новый поворот
С нормальной страховкой ездит лишь небольшой процент водителей, а также те автомобили, которые зарегистрированы на компании (не все), лизинговые машины и прокатные. Если в вас въехали — надейтесь, что это именно такая машина. Если нет: чините сами или в ход идут криминальные способы взыскания денег с виновника аварии.
Такая ситуация была в Украине всегда.
И тут на сцену этого театра выходят евробляхеры. Если такой "герой” в вас въехал, он может просто уйти с места аварии, бросив машину. А вы давайте, пишите письмо польской фирме, у которой страховка на авто действует только на территории Польши.
И вот это отсутствие связи между нарушением и экономическим наказанием (feedback loop) делает ситуацию на дорогах катастрофически опасной.
Многим нравится идея установить везде видеокамеры, фиксирующие ряд правонарушений (превышение скорости, непристегнутый ремень, разговор по мобильному). Но если так решать проблему — очень скоро все места, где установлены камеры, нанесут на карту Waze, и водители будут вести себя хорошо, проезжая мимо них только.
Что нужно сделать?
Законодательно ввести требование к страховым компаниям выплачивать полную восстановительную стоимость при аварии (ремонта или же стоимости машины с аналогичным пробегом) минус штраф за аварию (конечно, если у виновника есть страховка). Это — традиционный подход в мире. И да, это всерьез поднимет стоимость страховки. Полагаю, в среднем в три-четыре раза для водителя со стажем более пяти лет без серьезных аварий. Но могу ошибаться.
Страховые компании, готовые предоставлять такие услуги, должны доказать, что у них есть необходимые денежные резервы. Чтобы отсечь всяких мошенников. Эту проверку может провести существующий регулятор рынка. Возможно, стоит заставить перестраховать все риски на одну машину выше 1 млн грн в больших мировых компаниях. Важно, чтобы водители поверили: если страховка есть, то покрытие выплатят.
Также запретить на законодательном уровне выезжать на дорогу без страховки. Со страшным наказанием: лишение прав, большой штраф и, возможно, тюрьма — скажем, на полгода (я поддерживаю штраф+тюрьма). Водитель без страховки на дороге — аналог грабителя, он лишает тебя имущества, а может, здоровья и даже жизни. Установить для полиции планы по поимке водителей без страховки. Кстати, сейчас уже не нужно отличать поддельные бланки полисов от настоящих. С 1 февраля 2018 года введен электронный полис (большой шаг в решении проблемы), поэтому теперь, чтобы проверить наличие полиса, полиции понадобится девайс, чтобы перейти на сайт МТСБУ, ввести в строку поиска номер полиса и убедиться, что такой полис существует.
И еще: необходимо провести массовую кампанию в медиа — показывать аварии, объяснять, что во всем мире страховки гражданской ответственности обязательны и все покрывают. Короче — пугать, но и взывать к совести.
За три-четыре года это приведет к улучшению ситуации на дорогах (когда водителям будут повышать или понижать страховые тарифы в зависимости от их истории на дорогах). Через пять лет наш водитель будет вести себя как типичный швед или немец. А нам всем останется лишь удивляться. Потому что экономическая мотивация — великая вещь!
Дорого и сердито
И наступит побочный эффект — через полгода с дорог исчезнут "евробляхеры”, ведь их вряд ли застрахуют. Как можно страховать ответственность того, кто никак не связан с автомобилем, который он водит?
Как они "легализуют” свои машины, меня не волнует. А если снова выйдут на демонстрацию и перекроют дороги, то их фактический лозунг теперь будет: "Не отнимайте у нас право бить ваши машины и калечить вас безнаказанно!” Что вряд ли встретит массовую поддержку.
Уйдет также практика продажи авто с помощью выдачи доверенности, еще одного способа обмануть и не заплатить сборы.
А самое главное — дискуссия о том, справедливы ли в Украине таможенные сборы и можно ли от них уклоняться, перейдет совершенно на другой уровень. Не хочешь платить пошлину — давай взятку, но потом очень трудно и дорого будет найти обязательную страховку.
Кому невыгодно предлагаемое решение? Даже трудно сказать. И если ты не смог найти компанию, готовую тебя застраховать, то это твоя проблема. Если появится страховая, берущая на себя риск "евробляхера” — цена страховки вырастет в разы. И страховая точно проверит этого человека, какой он водитель, пьет ли он, возможно, даже возьмет с него какой?то залог.
В итоге машины на еврономерах можно будет и дальше ввозить в страну (ведь коррупцию на таможне мы не победим с помощью обязательной страховки авто), но теперь они станут очень дорогими в эксплуатации.
Да, и еще. Во всех странах резервы страховых компаний — тот самый источник "длинных” инвестиций на 10–15 лет, которых в Украине сейчас почти нет. Но об этом уже в другой раз.
