Со 2 июня в Украине учетная ставка поднялась до 25%. НБУ ожидал, что после этого ставки по ОВГЗ и депозитам повысятся, для людей станут привлекательными такие вклады, и так в систему удастся привлечь больше денег. Так, по депозитам проценты действительно увеличиваются.
В проекте НБУ Financial Literacy Ukraine объяснили, на что украинцам нужно обращать внимание при оформлении депозитов.
Как выросли проценты
До того, как Нацбанк поднял учетную ставку, в среднем банки предлагали своим клиентам 8% годовых по депозитам в гривне. После соответствующих изменений ставки стали постепенно расти. Некоторые небольшие банки уже предлагают 17-18% годовых по срочным вкладам (теми, которые делают на определенный срок – например на полгода).Однако есть несколько нюансов, на которые следует обратить внимание, перед тем как делать вклад.
Что стоит выяснить и проверить
В НБУ отмечают, что прежде всего следует узнать точную процентную ставку, которую предлагает финучреждение. Она может отличаться в зависимости от того, каков срок вклада.Кроме того, при расчете доходов следует учесть, что из суммы высчитаются проценты, а именно:
- налог на доходы физических лиц – 18% от суммы начисленных процентов;
- военный сбор – 1,5% от суммы начисленных процентов.
- можно определить максимальный или минимальный размер суммы пополнения;
- или можно установить срок, в течение которого может проводиться пополнение (например, депозит открыт на 12 месяцев, а пополнение возможно в первые 8 месяцев с момента первого внесения денег на счет);
- не устанавливать ограничения по размеру и срокам пополнения.
Проценты на счет клиента могут поступать ежемесячно или ежеквартально. Также есть вариант, когда они будут оставаться на депозитном счете. В этом случае новые проценты будут приходить на ранее начисленные проценты. Это называется капитализация.
В НБУ добавляют, что обращать внимание необходимо и на следующие пункты:
- срок действия депозита;
- есть ли какие-либо дополнительные комиссии;
- условия автопролонгации.
Некоторые условия на время военного положения
С 13 апреля в Украине действует закон, согласно которому на время военного положения и 3 месяца после его отмены действует 100% гарантия по депозитам."Это значит, что если в период действия этой нормы будет начата процедура вывода с рынка какого-либо из банков, его вкладчикам Фонд гарантирования вкладов физических лиц возместит всю сумму вклада", – объяснили в НБУ.
После того как пройдет трехмесячный срок после завершения военного положения, гарантированная сумма по вкладам составит 600 000 гривен.
Банки на грани банкротства?
Ранее мы рассказывали, что после поднятия учетной ставки в Украине банковский сектор оказался на грани падения. Как пояснил аналитик компании "Центр биржевых технологий" Максим Орищак, такое решение НБУ было экстренным, с помощью которого у банковского сектора удастся привлечь деньги на краткосрочный период.Он добавил, что в Ассоциации украинских банков ставки рефинансирования по долгосрочным и краткосрочным кредитам на уровне 27% считают трамплином до банкротства для 20 банков.
"Мы можем ожидать, что для гривни это в любом случае обернется падением, поскольку мы неизбежно приближаемся к дефолту. И те, кто сейчас кладут деньги в банк под более высокий процент, рискуют потерять их. Прежде чем класть деньги – попробуйте взять кредит" , – подчеркнул аналитик.
Орищак объяснил, что кредиты выдают именно те банки, которые уверены в завтрашнем дне.
Сегодня