ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

10:15 28/03
Криминальная хроника за сутки      
10:13 28/03
В области за сутки 9 раз горели сухая трава, камыш и мусор  
 
10:10 28/03
За маскою коронавірусу: чи видворить Новинський із Херсона Дубінського      
09:57 28/03
Нам удалось перехватить несколько десятков защитных костюмов- директор Генической райбольницы      
09:40 28/03
Сколько украинцы будут отдыхать на Пасху: календарь выходных      
09:02 28/03
Украинцы массово бегут домой: почему экономику Польши ждет большой удар      
08:34 28/03
Херсонская транспортная чиновница в прошлом году продала "Жигули"      
08:19 28/03
Украина переходит на летнее время: что нельзя делать - советы для здоровья      
07:53 28/03
Продают больше, чем покупают: в НБУ заявили о падении спроса на валюту      
07:50 28/03
Кому в Украине через несколько дней раздадут по 1 тыс. грн на карантин: список      
07:38 28/03
Как коронавирус подкосит гривну: астролог дал прогноз курса доллара      
07:34 28/03
Настоящая весна: синоптики рассказали о погоде в последнюю субботу марта      
22:11 27/03
В Геническом районе собственноручно пошили первые 700 масок      
20:53 27/03
Сеть АТБ обнародовала закупочные цены на товары, чтобы противодействовать их росту  
 
20:44 27/03
Жадность и тупость: худшие истории о коронавирусе
   
20:08 27/03
Ни прокуратура, ни СБУ не готовы признаться в том, что промахнулись, - Мангер      
20:03 27/03
Доллар закончил неделю выше отметки 28 грн. Каким будет курс 30 марта      
19:37 27/03
Трепак рассказал, почему увольняется из прокуратуры      
19:33 27/03
700 тысяч украинцев остались без работы, – Торгово-промышленная палата      
19:24 27/03
Утро в Скадовске начинается с дезинфекции автобусных остановок  
 
19:13 27/03
В полиции Херсонщины отчитались о блок-постах возле Геническа  
 
19:07 27/03
Житель Дарьевки заплатит штраф за браконьерство  
 
18:40 27/03
В Херсоне политики нарушают карантинный режим
   
18:31 27/03
Запорожье решили исцелить от коронавируса молитвой с вертолета  
 
18:11 27/03
Что страшнее – кредит МВФ или дефолт      
18:02 27/03
В Украине создали новую цифровую топографическую карту      
17:49 27/03
Гороскоп Павла Глобы на 28 марта 2020: все знаки зодиака      
17:47 27/03
Какие завтра праздники: традиции и приметы на 28 марта  
 
17:14 27/03
В Херсоне патрульные остановили очередного пьяного водителя  
 
17:09 27/03
"Я подал заявление. Уже нет смысла". Трепак подтвердил, что уходит в отставку      
17:05 27/03
Ажиотаж спал. Украинцы стали меньше скупать евро и доллар      
17:03 27/03
Херсонские патрульные помогли приезжей беременной быстро попасть в больницу      
16:30 27/03
Доходы мэра Олешек возросли, а недвижимость из декларации пропала      
16:28 27/03
В Каховском водохранилище «слабо загрязненные воды», - ЦГМ      
16:24 27/03
Новых случаев коронавируса на Херсонщине не обнаружено      
16:21 27/03
На Херсонщине десятки госпитализированных с пневмонией ждут результатов на коронавирус      
16:18 27/03
Синоптики предупреждают херсонцев о заморозках в начале апреля      
16:13 27/03
Гусев рассказал что нужно, чтобы в области заработали рынки      
16:03 27/03
Отопительный сезон в Херсоне завершат 21 марта      
Все новости

Архив публикаций

«    Март 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031 
СПЕЦТЕМЫ


    В 2020 году банки начнут изымать ипотечное жилье по просроченным кредитам. Что делать

    В 2020 году банки начнут изымать ипотечное жилье по просроченным кредитам. Что делать - фото
    Банки накопили проблемных ипотечных кредитов на 50 млрд грн. Юрист рассказал, как заемщикам не остаться без крыши над головой

    21 октября 2020 года действие моратория на взыскание ипотечного имущества у физлиц-должников банков должно завершиться. Этот мораторий действует с 2014 года и был введен как следствие финансовых кризисов 2008 и 2014 годов.

    Безусловно, нельзя исключать возможности (хотя оснований для этого особо нет), что мораторий будет продлен. Но в любом случае украинцам, имеющим задолженность по ипотечным кредитам, лучше подготовиться к различным вариантам развития событий.

     Как валютные заемщики могут реструктуризировать свои кредиты, чтобы не остаться без залоговой недвижимости, UBR.ua помог разобраться старший партнер Ario Law Firm, один из разработчиков Кодекса Украины по процедурам банкротства, руководитель проекта "Предоставление консультаций гражданам уязвимых групп населения по вопросам восстановления платежеспособности" Юлиан Хорунжий.

    Масштаб проблемы

    Мораторий на взыскание ипотечного имущества у физлиц-должников вводился как временная мера до момента внедрения механизмов реструктуризации задолженности, которые бы смогли защитить интересы как должников, так и их кредиторов.

    На сегодняшний день такие механизмы внедрены Кодексом Украины по процедурам банкротства, который вступил в силу 21 октября 2019 года.

    "По нашим приблизительным оценкам, на сегодняшний день в украинских банках насчитывается порядка 20 тыс. проблемных валютных ипотечных кредитов на общую сумму около 50 млрд грн. И это цифры без учета кредитов банков-банкротов, права требования по которым были проданы Фондом гарантирования вкладов физлиц в процедурах ликвидации другим финучреждениям. Консолидированная отчетность с такими данными отсутствует. Вышеуказанные цифры также не включают в себя задолженности по другим видам кредитов и долговых обязательств перед не финансовыми учреждениями и не только", – рассказал UBR.ua Юлиан Хорунжий.

    Разумеется, что и для банков очищение своих портфелей от проблемных кредитов, и непосредственно для заемщиков избавление от преследующих их долгов – вещи абсолютно взаимовыгодные.

    Кодекс по процедурам банкротства это учитывает и предлагает механизм реструктуризации кредитной задолженности физических лиц (в т.ч. валютной) посредством судебной процедуры неплатежеспособности.

    Что предлагают

    В отношении валютных кредитов действует особая процедура реструктуризации, говорит юрист.

    "В соответствии с п.5 Заключительных переходных положений Кодекса, для определения размера долга перед банком-кредитором используются не сложные в расчётах формулы, учитывающие тело кредита, проценты, штрафные санкции, решения суда или исполнительные документы, а сумма долга определяется исходя из стоимости предмета ипотеки (квартиры или дома) по состоянию на сегодня", – отметил Юлиан Хорунжий.

    Определенная таким образом сумма долга перед финучреждением подлежит пропорциональному уменьшению на размер уже погашенного кредита.

    Сумма же, которую предстоит погасить заемщику, реструктуризируется на 10 или 15 лет под процент, который устанавливается на уровне индекса ставок по двенадцатимесячным депозитам физлиц в гривне + 1%.

    Стоит отметить, что этот индекс систематически снижается – с ноября 2019 года он снизился на 3% и по состоянию на сейчас составляет 12,56% годовых.

    Как будет выглядеть на практике

    Например, в 2007 году человек получил кредит в $100 тыс. для приобретения квартиры. Вследствие финансовых кризисов цена квартиры упала, а платежеспособность человека ухудшилась.

    Допустим, что по состоянию на сегодняшний день стоимость квартиры составляет $50 тыс. Вместе с тем, сумма долга заемщика перед банком в связи с приостановкой обслуживания кредита наоборот выросла до $130 тыс.

    Используя вышеуказанный механизм реструктуризации, заемщик будет должен банку уже не $130 тыс., а $50 тыс.

    Допустим, что во время обслуживания кредита, заемщиком было погашено $30 тыс, что составляет 30% от суммы полученного кредита. А значит, и сумма долга должна быть уменьшена на 30%.

    Таким образом, заемщик должен будет оплатить банку $35 тыс. вместо $130 тыс. на протяжении 10-15 лет. Вся остальная часть суммы будет списана.

    Конечно, в связи с тем, что длительное время кредит не обслуживался, проблемная задолженность перед банком обрастает не только пенями и штрафами, но и различными юридическими формальностями, судебными решениями и пр.

    В таком случае для определения реальных условий реструктуризации, необходимо заручиться профессиональной юридической поддержкой, советует юрист.

    "Это одна из причин, по которой мы начали реализацию проекта "Предоставление консультаций гражданам уязвимых групп населения по вопросам восстановления платежеспособности". Но, подчеркну, что в рамках проекта, бесплатную консультацию могут получить не только валютные заемщики, но и все остальные физлица, у которых есть неурегулированные отношения с банковскими институциями. Результатом таких консультаций будет предоставление людям конкретных механизмов урегулирования задолженности", – говорит Юлиан Хорунжий.

    Хотят избежать судов

    Конечно же, приоритетом для всех сторон процесса станет урегулирование вопроса по проблемному кредиту во внесудебном порядке.
    Дело в том, что условия, определенные Кодексом по процедурам банкротства, являются обязательными для банков в судебной процедуре.

    Но сам процесс вхождения в судебную процедуру – достаточно затяжной и не очень дешевый (как для банков, так и для заемщиков).

    Например, для заемщиков, в случае урегулирования задолженности в судебном порядке, дополнительные затраты составят не менее 30 тыс. грн.

    Таким образом, использование судебной процедуры реструктуризации на заранее определенных законом условиях – достаточно часто является лишним. Проще и дешевле (для обеих сторон) осуществить реструктуризацию без обращения в суд.

    "Исходя из нашего общения с представителями финансового сектора, большинство нацелено именно на наиболее эффективные внесудебные пути разрешения существующих проблем с должниками. Также отмечу, что по мере реализации нашего проекта и получения необходимого опыта и практики, нами будут готовиться методические рекомендации для различных сценариев восстановления платежеспособности физлиц", – добавил Юлиан Хорунжий.

    Отметим, что проект "Предоставление консультаций гражданам уязвимых групп населения по вопросам восстановления платежеспособности" продлится до декабря 2020 года.

    Даже, если заемщик не собирается идти в процедуру урегулирования долга, юристы все равно рекомендуют обратиться к консультантам проекта, как минимум для того, чтобы лично для себя оценить риски и позитивные стороны предлагаемых вариантов. Все контакты находятся в открытом доступе.




    Похожие публикации

    1 комментарий

    papik66
    государству надо строить социальное жилье для решения таких проблем и не только. в т.ч. проблемные жильцы по неуплате тарифов жкх на большие суммы. должны быть решения судов. вступивших в законную силу. продажа квартиры с перечислением оставшейся суммы на расчетный счет гражданина. последнему по новому месту должны быть созданы необходимые условия для проживания. 
    Войти через
    Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив



    0" />

    ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

    10:15 28/03
    Криминальная хроника за сутки      
    10:13 28/03
    В области за сутки 9 раз горели сухая трава, камыш и мусор  
     
    10:10 28/03
    За маскою коронавірусу: чи видворить Новинський із Херсона Дубінського      
    09:57 28/03
    Нам удалось перехватить несколько десятков защитных костюмов- директор Генической райбольницы      
    09:40 28/03
    Сколько украинцы будут отдыхать на Пасху: календарь выходных      
    09:02 28/03
    Украинцы массово бегут домой: почему экономику Польши ждет большой удар      
    08:34 28/03
    Херсонская транспортная чиновница в прошлом году продала "Жигули"      
    08:19 28/03
    Украина переходит на летнее время: что нельзя делать - советы для здоровья      
    07:53 28/03
    Продают больше, чем покупают: в НБУ заявили о падении спроса на валюту      
    07:50 28/03
    Кому в Украине через несколько дней раздадут по 1 тыс. грн на карантин: список      
    07:38 28/03
    Как коронавирус подкосит гривну: астролог дал прогноз курса доллара      
    07:34 28/03
    Настоящая весна: синоптики рассказали о погоде в последнюю субботу марта      
    22:11 27/03
    В Геническом районе собственноручно пошили первые 700 масок      

    20:53 27/03
    Сеть АТБ обнародовала закупочные цены на товары, чтобы противодействовать их росту  
     
    20:44 27/03
    Жадность и тупость: худшие истории о коронавирусе
       
    20:08 27/03
    Ни прокуратура, ни СБУ не готовы признаться в том, что промахнулись, - Мангер      
    20:03 27/03
    Доллар закончил неделю выше отметки 28 грн. Каким будет курс 30 марта      
    19:37 27/03
    Трепак рассказал, почему увольняется из прокуратуры      
    19:33 27/03
    700 тысяч украинцев остались без работы, – Торгово-промышленная палата      
    19:24 27/03
    Утро в Скадовске начинается с дезинфекции автобусных остановок  
     
    19:13 27/03
    В полиции Херсонщины отчитались о блок-постах возле Геническа  
     
    19:07 27/03
    Житель Дарьевки заплатит штраф за браконьерство  
     
    18:40 27/03
    В Херсоне политики нарушают карантинный режим
       
    18:31 27/03
    Запорожье решили исцелить от коронавируса молитвой с вертолета  
     
    18:11 27/03
    Что страшнее – кредит МВФ или дефолт      
    18:02 27/03
    В Украине создали новую цифровую топографическую карту      

    17:49 27/03
    Гороскоп Павла Глобы на 28 марта 2020: все знаки зодиака      
    17:47 27/03
    Какие завтра праздники: традиции и приметы на 28 марта  
     
    17:14 27/03
    В Херсоне патрульные остановили очередного пьяного водителя  
     
    17:09 27/03
    "Я подал заявление. Уже нет смысла". Трепак подтвердил, что уходит в отставку      
    17:05 27/03
    Ажиотаж спал. Украинцы стали меньше скупать евро и доллар      
    17:03 27/03
    Херсонские патрульные помогли приезжей беременной быстро попасть в больницу      
    16:30 27/03
    Доходы мэра Олешек возросли, а недвижимость из декларации пропала      
    16:28 27/03
    В Каховском водохранилище «слабо загрязненные воды», - ЦГМ      
    16:24 27/03
    Новых случаев коронавируса на Херсонщине не обнаружено      
    16:21 27/03
    На Херсонщине десятки госпитализированных с пневмонией ждут результатов на коронавирус      
    16:18 27/03
    Синоптики предупреждают херсонцев о заморозках в начале апреля      
    16:13 27/03
    Гусев рассказал что нужно, чтобы в области заработали рынки      
    16:03 27/03
    Отопительный сезон в Херсоне завершат 21 марта      
    Все новости

    Наверх