
В В В
Большая разница
Большая часть наличных денег СѓР¶Рµ РІ ближайшем будущем может превратиться РІ цифровые единицы учета – токены, Рё такой РїСЂРѕРіРЅРѕР· РІРѕРІСЃРµ РЅРµ выглядит утопично, пишетПри упоминании электронных денег РјРЅРѕРіРёРј РЅР° СѓРј РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ нашумевший биткоин, который продолжает ставить рекорды. РќРѕ эксперты советуют РЅРµ путаться РІ понятиях: между электронными деньгами Рё криптовалютой есть принципиальная разница.В
РРєРѕРЅРѕРјРёСЃС‚ Владислав Банков поясняет: электронная валюта – это форма безналичных фиатных денег (то есть денег, номинальная стоимость которых устанавливается Рё гарантируется государством. – РђРІС‚.), Рё, соответственно, РѕРЅРё находятся РїРѕРґ контролем государства. Криптовалюты Р¶Рµ основаны, как правило, РЅР° блокчейне – непрерывной цепочке блоков, РІ которой содержится информация Рѕ сделках. Р’ отличие РѕС‚ обычной базы данных, РІ блокчейне изменить или удалить записи нельзя, то есть эти деньги децентрализованы.
- Рлектронные валюты Р±СѓРґСѓС‚ привязаны Рє реальным валютам Рё поддержаны центральными банками, что увеличивает РёС… привлекательность относительно криптовалют Р·Р° счет обеспечения конкретной государственной структурой. Рлектронные валюты разных государств Р±СѓРґСѓС‚ понятны Рё подкреплены конкретными ценностями, - отметил РІ комментарии "РљРџ" РІ Украине" старший аналитик компании Hamilton Алекс Шустер. – Что касается биткоина, то РґРѕ СЃРёС… РїРѕСЂ никто РЅРµ знает, что это такое РїРѕ сути: кто Р·Р° РЅРёРј стоит, кто его создал, Р·Р° счет каких факторов РїСЂРѕРёСЃС…РѕРґРёС‚ увеличение СЃРїСЂРѕСЃР° Рё как РјРѕР¶РЅРѕ прогнозировать этот актив.
Реквием по кэшу
Скорую смерть наличным предрекают не первый год, и пандемия сыграла любителям подобных апокалиптических прогнозов на руку. Год назад, когда толком никто не понимал, каковы основные источники заражения коронавирусом, эксперты и чиновники в самых разных странах рекомендовали не использовать наличные в период пандемии – мол, денежные купюры вполне могут оказаться переносчиками вирусов и бактерий.Страх заразиться сыграл свою роль: доля бесконтактных платежей выросла во всем мире. Украина не стала исключением. В 2020 году наши сограждане накупили безналом товаров на 325 млрд грн. По данным ПриватБанка, это почти на треть больше, чем по итогам 2019 года. При этом количество безналичных оплат картами и бесконтактными гаджетами за год уверенно выросло более чем на четверть – с 1,2 до 1,6 млрд транзакций.
Сейчас, спустя год, страх несколько притупился, а привычка к безналу у многих осталась. Но насколько реально, что электронные деньги заменят в нашей жизни привычный кэш полностью? Ркак быстро это может произойти?
- Удобство пользования валют, отсутствие комиссий за платежи, быстрые переводы между счетами, кэшбеки, особые условия оплат без процентов за ипотеку, например, развитие инфраструктуры оплаты электронными деньгами и т.д. – это все факторы, которые могут спровоцировать очень резкий выход населения из кэша, - считает Алекс Шустер. - Главное – заинтересованность и целеустремленность организаторов. Если продемонстрировать простоту использования электронных денег на примере крупных мировых финансовых центров, то система очень быстро уйдет в массы. Для примера можно вспомнить бесконтактные платежи, которые очень быстро вошли в нашу жизнь и стали вполне привычной ее частью.
Владислав Банков соглашается: электронные деньги постепенно вытесняют традиционные, потому как в нормальных экономиках они более удобны. Но при этом, считает эксперт, до полного вытеснения наличных миру еще далеко, и в обозримом будущем этого не произойдет.
Кому это нужно?
РќР° сегодня первой Рё единственной государственной цифровой валютой является валюта центрального банка (CBDC) Багамских островов Sand Dollar, которая была запущена РІ октябре прошлого РіРѕРґР°. Стоимость Sand Dollar привязана Рє багамскому доллару, который, РІ СЃРІРѕСЋ очередь, привязан Рє доллару РЎРЁРђ. Пользоваться монетой РјРѕР¶РЅРѕ СЃ помощью мобильных телефонов, для чего РЅР° смартфон необходимо установить одобренный центробанком электронный кошелек.Рнтересно, что Рѕ СЃРІРѕРёС… планах РїРѕ выпуску цифровой валюты власти Багамских островов говорили еще СЃ РёСЋРЅСЏ 2018-РіРѕ, РїРѕСЏСЃРЅСЏСЏ: разработка РЅРѕРІРѕРіРѕ цифрового платежного сервиса для небольших островов крайне актуальна РёР·-Р·Р° сокращения присутствия коммерческих банков.
Но этот аргумент выглядит как частный случай: в большинстве стран мира недостатка в банках все же нет. Тем не менее о введении цифровой валюты уже всерьез говорят в Китае и Швеции. А Япония, хоть и не имеет планов на ближайшую перспективу, признает возможность "всплеска общественного спроса" на официальную цифровую наличность в будущем.
Так почему Р¶Рµ идея цифровых денег настолько популярна, Рё РєРѕРјСѓ вообще РЅСѓР¶РЅР° оцифровка национальных валют?В
- Оцифровка национальных валют нужна для контроля над расчетами граждан, - уверен Владислав Банков. – Таким образом власть с минимальными издержками получит дополнительный инструмент управления. Фактически власти смогут в два клика заблокировать кошелек, принадлежащий кому угодно. Поэтому я не разделяю восторга по поводу всеобщей цифровизации.
Р’ СЃРІРѕСЋ очередь Алекс Шустер обращает внимание, что электронные деньги упростят процесс продвижения своей валюты РїСЂРё международных расчетах. Рђ это РІ СЃРІРѕСЋ очередь позволит отказаться РѕС‚ зависимости Рё РїСЂРёРІСЏР·РєРё Рє доллару РЎРЁРђ. РўРѕ есть, делает вывод эксперт, Сѓ электронных денег есть РЅРµ только экономическая, РЅРѕ Рё прикрытая политическая цель.В
- Рлектронные деньги позволят упростить Рё сделать более прозрачными операции внутри стран, которые эти деньги введут, - считает эксперт. -  Основным фактором РІ поддержку этой идеи является простота: использования, конвертаций, транзакций, отслеживания платежей. РљСЂРѕРјРµ того, СЃ электронными деньгами "увести" деньги РёР· государственных бюджетов будет гораздо сложнее.